Nghỉ hưu sớm không có nghĩa là bạn ngừng làm việc và nằm dài cả ngày. Nghỉ hưu sớm nghĩa là bạn đạt đến trạng thái: Bạn làm việc vì niềm vui và đam mê, chứ không còn vì áp lực phải kiếm cơm áo gạo tiền.
Quy tắc 4% xuất phát từ Nghiên cứu Trinity (Trinity Study) nổi tiếng tại Mỹ: Nếu bạn có một danh mục đầu tư đa dạng (cổ phiếu, trái phiếu), bạn có thể rút 4% giá trị danh mục mỗi năm để chi tiêu mà xác suất cạn kiệt tiền trong 30 năm gần như bằng 0.
Tại Việt Nam, với đặc thù lạm phát trung bình từ 3.5% - 4.5%/năm, các chuyên gia tài chính khuyến nghị áp dụng tỷ lệ rút an toàn là 3.5% (tương đương nhân 28-30 lần chi tiêu năm).
Ví dụ thực tế: Nếu chi phí sinh hoạt tối thiểu của gia đình bạn là 20 triệu/tháng (240 triệu/năm), thì Con số FIRE (FIRE Number) của bạn sẽ là: 240 triệu × 28.5 = 6.8 tỷ đồng.
Khi bạn tích lũy và đầu tư đạt 6.8 tỷ đồng với lợi suất trung bình 8-10%/năm (tương đương chỉ số VN-Index hoặc Quỹ mở uy tín), bạn hoàn toàn có thể tự tin tuyên bố Độc lập tài chính!
