Máy Tính Độc Lập Tài Chính (FIRE)
Đo lường chính xác mục tiêu tài chính của bạn theo 4 phong cách sống: Lean FIRE, Standard FIRE, Fat FIRE và Barista FIRE. Thiết kế riêng cho điều kiện kinh tế và lạm phát tại Việt Nam.
Bước 1: Chọn phong cách Độc lập tài chính phù hợp với bạn
Mỗi người có một định nghĩa tự do tài chính khác nhau. Hãy chọn trường phái phản ánh mong muốn của bạn:
Bước 2: Thông tin Dòng tiền & Tài sản cá nhân
Để bảo đảm chi tiêu 15 triệu ₫/tháng ở tuổi tự do theo phong cách STANDARD.
Nếu bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm từ 50% lên 65% bằng cách cắt giảm chi tiêu phung phí (Doodad) và tối ưu dòng tiền, bạn có thể rút ngắn thời gian đạt FIRE từ 3 đến 7 năm!
Biểu đồ Tiến trình Tích lũy Tài sản theo Thời gian
Quy tắc 3.5% - 4% trong Độc Lập Tài Chính hoạt động như thế nào?
Quy tắc 4% (Safe Withdrawal Rate - SWR) bắt nguồn từ nghiên cứu nổi tiếng của Đại học Trinity (Mỹ). Nghiên cứu chỉ ra rằng nếu bạn có một danh mục đầu tư cân bằng và mỗi năm chỉ rút tối đa 4% tổng giá trị danh mục để chi tiêu, số tiền của bạn sẽ không bao giờ cạn kiệt trong ít nhất 30 năm.
Tại Việt Nam, với đặc thù lạm phát trung bình cao hơn các nước phát triển, chúng tôi đề xuất mức 3.5% (tương đương nhân 28.5 lần chi tiêu năm) để đảm bảo độ an toàn tuyệt đối cho người nghỉ hưu sớm.
Tỷ lệ tiết kiệm quyết định tốc độ về đích nhanh hơn thu nhập tuyệt đối. Tiết kiệm 50% thu nhập giúp bạn đi làm 1 năm nuôi sống được 1 năm tự do.
Để tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán sẽ bị lạm phát bào mòn. Hãy phân bổ vào Quỹ chỉ số VN-Index, Quỹ mở cổ phiếu hoặc BĐS dòng tiền.
Tránh bẫy nâng cấp mức sống theo lương (Lifestyle Inflation). Giữ mức sống ổn định và đưa toàn bộ phần lương tăng thêm vào danh mục tài sản.